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Maison, maison, vol, assurances – de lesquelles avez-vous besoin?

Voici notre GUIDE du système danois et des conseils sur les assurances dont vous avez besoin en tant que locataire.

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Par Bente D. Knudsen

Un déménagement à l'international est assez exigeant, car en plus de changer de pays et de domicile, vous devez également changer de compagnie d'assurance.

Chaque pays a sa propre structure de réglementation et de police d’assurance concernant ce que les entreprises couvrent, et plus précisément ce qu’elles ne couvrent pas.

Une fois au Danemark, vous devez décider du type d'assurances dont vous avez besoin et de la compagnie d'assurance avec laquelle vous êtes sûr de souscrire les polices d'assurance.

Plus important encore, vous devez déterminer la couverture d'assurance dont vous avez besoin spécifiquement pour le Danemark, en tenant compte de ce qui peut être légalement requis.

De plus, n'acceptez pas nécessairement la première offre que vous recevez.

«Magasinez et obtenez au moins trois offres», tel est le conseil général de Forsikring & Pension, l’association des compagnies d’assurances, une association à laquelle sont membres 98 compagnies d’assurances et fonds de pension.

Forsikring & Pension a développé un site appelé forsikringsguiden.dk.

Ici vous pouvez comparer les prix de 21 de leurs membres pour différentes assurances (maison, habitation, voiture, accident, etc.). Même si ce n'est qu'en danois, cela peut valoir la peine de l'essayer. Ils ont également un centre de service à la clientèle ouvert en semaine.

Ici, vous pouvez obtenir des conseils sur ce dont vous avez besoin et comment évaluer les différentes offres et prix.

Selon Forsikring & Pension, ils sont habitués aux demandes de non-danois, ils encouragent donc tous ceux qui recherchent des conseils à appeler, car ils sont en mesure de répondre aux demandes en anglais.

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Assurances légalement obligatoires: trois types

Ils sont vraiment très simples.

  1. Si vous possédez une voiture (cyclomoteur ou moto), vous devez souscrire une assurance responsabilité civile.
  2. Il en va de même propriétaires de chiens et de chevaux, car vous êtes légalement tenu de souscrire une assurance pouvant couvrir tout dommage que votre chien / cheval pourrait infliger à une autre personne ou à un animal.
  3. Si vous choisissez de acheter une maison plutôt que de louer, vous ne pouvez pas contracter une hypothèque sans avoir une assurance habitation, qui comprend au minimum légal une assurance bâtiment et incendie (en danois: Bygnings og Brandforsikring).

Ce sont les trois seuls types d'assurances réglementées en termes de une obligation pour les porter.

Prenez note des différences entre l'assurance habitation et l'assurance habitation
La Bygnings og Brandforsikring, l’assurance bâtiment et incendie au Danemark, n’est pas équivalente à une assurance habitation ou propriétaire complète.

Donc, si vous avez a décidé de louer une maison ou un appartement privé, il est en fait important de savoir quel type d’assurance maison / propriétaire votre propriétaire a souscrit pour sa propriété.

Si le propriétaire (et donc le propriétaire) a uniquement souscrit une police couvrant les exigences légales de base, vous devez en tenir compte en ce qui concerne le Indbo forsikring, l'assurance habitation que vous voudrez peut-être souscrire.

La plupart des propriétaires auront une couverture supérieure au minimum légal standard requis et en auront souscrit une qui couvre également d'autres caractéristiques (dégâts d'eau, tempête, etc.).

Cependant, en tant que locataire, vous devez savoir ce qui est couvert par l’assurance de votre propriétaire.

Par exemple, si vous êtes locataire, il peut être important de comprendre si votre nouvelle maison est couverte pour Glas og Sanitet. Si cela fait partie de l'assurance du propriétaire, cela signifie que les dommages / accidents soudains qui endommagent la vitre (vitre) ou les miroirs, éviers et autres équipements de la salle de bain encastrés (sanitet) ainsi que les plaques en céramique de votre poêle sont couvertes par l'assurance.

Si cela n'est pas couvert, alors en tant que locataire, vous serez obligé de payer les frais de réparation pour ces dommages soudains, sauf si vous les avez couverts dans votre assurance habitation. Glas og Sanitet peut être ajouté à votre assurance habitation en tant que fonctionnalité supplémentaire.

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En tant que locataire et en tant que propriétaire, vous aurez besoin d'une assurance habitation
Une fois que vous savez quelle assurance votre propriétaire a sur la maison ou l'appartement que vous louez, vous pouvez alors décider de la manière dont vous souhaitez être couvert par votre assurance habitation..

Au Danemark, une telle assurance peut avoir un nom différent, selon la compagnie d'assurance que vous souscrivez.

Mis à part le nom le plus courant, Indboforsikring, l'assurance habitation peut aussi être appelée Familieforsikring, Hjem ou Basisforsikring.

Quel que soit le nom, c'est le type d'assurance le plus courant dont vous aurez besoin, que vous soyez propriétaire ou locataire.

L’association des compagnies d’assurances, Forsikring & Pension, recommande vivement que les expatriés souscrivent une assurance habitation lorsqu'ils vivent au Danemark, il s'agit d'une police d'assurance dont disposent de plus en plus de Danois.

En 2014, seulement 1% des propriétaires n'avaient pas d'assurance habitation.

Pour les locataires, cependant, le nombre était beaucoup plus élevé, près de 14% n'étant pas couverts par celui-ci. Néanmoins, il s'agissait d'une amélioration par rapport à 2010, où 17% de tous les locataires n'étaient pas couverts.

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Bien qu'il existe des différences entre les polices, il y a certaines choses que presque toutes les polices d'assurance habitation auront en commun. Quel que soit son nom, ce type d'assurance couvre vos biens personnels et effets personnels dans votre maison, par exemple en cas d'incendie ou de vol.

Il vous rembourse les articles personnels de votre maison, qui pourraient inclure vos meubles, vêtements, articles de sport et appareils électroniques, qui pourraient être endommagés ou détruits par une cause de perte couverte.

Attention, l’assurance habitation de votre propriétaire ne couvre pas vos effets personnels dans la maison en cas de dommage.

Au Danemark, l'assurance habitation contient également d'autres éléments – normalement en tant que couverture standard – tels que l'assurance responsabilité civile, ansvarsforsiking, qui aide à protéger vos actifs et couvre vos frais de défense en cas de poursuite intentée parce que vous ou les membres de votre famille étiez responsables blessures ou dommages à d'autres personnes ou à leurs biens.

Il peut également inclure une assurance d'assistance juridique, qui couvre les frais d'assistance juridique et de recours au tribunal. Cela peut également inclure un déménagement en cas d'incendie dans votre maison.

Dans certaines assurances habitation, le déménagement est couvert, mais ce n’est pas une clause standard, donc encore une fois, en tant que locataire, vous devrez vérifier si cela est couvert par l’assurance habitation de votre propriétaire.

Votre assurance habitation couvre également souvent le vol de vos effets personnels à l'extérieur de votre domicile, mais il est important de comprendre ce qui est couvert en particulier et de connaître le montant de la franchise ou de l'excédent (le montant que vous devez couvrir), en danois appelé le selvrisiko.

Le vol de vélo est généralement couvert, mais pas pour un vélo très cher.

Quel que soit le coût du vélo, il vous sera demandé de présenter une preuve de propriété, généralement un reçu, ainsi que de vérifier que votre vélo était équipé d'un cadenas approuvé par l'assurance (conservez le reçu pour le cadenas par exemple).

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Considérez également si vous souhaitez peut-être une assurance accident personnelle
Bien que couvert par le système de santé danois, quel que soit votre accident ou la raison pour laquelle vous avez besoin de soins médicaux, il peut être intéressant de souscrire une assurance individuelle contre les accidents, Ulykkesforsikring, qui couvre les dommages corporels résultant d'un accident.

Si vous êtes salarié, votre employeur en aura un qui vous couvrira pendant le travail. Cependant, si vous avez un accident pendant votre temps libre, une police d'assurance accident peut couvrir, par exemple, les dommages à vos dents (rappelez-vous que les dentistes ne sont généralement pas couverts par le système de santé public).

La plupart des polices d'assurance accident versent également une somme forfaitaire unique si votre accident vous donne au moins une perte de mobilité de 5% à titre de petite compensation pour tout inconfort que l'accident vous a causé.

Vous pouvez trouver des informations en anglais, expliquant les assurances danoises, avec des recommandations sur ce qu'il faut rechercher dans un petit guide rédigé par Forsikring & Pension, intitulé Insurance for Everyday Needs, disponible sur leur site Web à www.forsikringogpension.dk.

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